01.01.2022 13:32
Суды больше не на стороне должников. Эксперты отмечают, они стали более суровы к тем, кто хочет объявить себя банкротом. Многие стали злоупотреблять списанием долгов, которые больше не в силах выплачивать. По закону это можно делать каждые пять лет. Сколько сейчас воронежцы должны банкам и к чему может привести желание жить не по средствам, выясняли корреспонденты «Вести Воронеж».
Нет возможности платить или никогда и не было желания? Суды теперь намерены добиться чётких ответов на эти вопросы. Злостные неплательщики, которые осознанно брали кредиты, а потом банкротились, заставили более строго рассматривать дела тех, кто просто «не рассчитал силы».
Итак, теперь суды в рамках дел о банкротстве начинают досконально изучать цели займа: был ли он жизненно необходим? Есть ли у человека работа? Потратил ли он новый кредит на погашение старого? Обращают внимание даже на юриста, который занимается процедурой банкротства. Если он представляет компанию из серии «спишем долги с гарантией», это вызовет подозрение.
Пристальнее будут изучать и имущество должника и его прямых родственников, например, не переписал ли потенциальный банкрот недвижимость на своих детей. То есть, некогда сугубо индивидуальная процедура теперь может бросить тень и на родственников.
Строже стали и к финансовым организациям, им придётся ограничить долговую нагрузку клиентов.
– Если кредитная организация выдает кредит заёмщику с высокой долговой нагрузкой, то она вынуждена сформировать высокие резервы, что для кредитной организации невыгодно. И тем самым мы ограничиваем выдачу новых кредитов, – рассказал управляющий отделением Воронеж Банка России Роман Костянский.
Но несмотря на пандемию и многочисленные жалобы на падение доходов, жители региона продолжают активно брать кредиты, в том числе и ипотечные. Для сравнения: в конце 2019 года задолженность воронежцев перед банками составляла 220 млрд рублей. За два года эта сумма значительно выросла, сейчас это уже 300 млрд. Лишь малая часть заёмщиков относится к кредитам, как к деньгам упавшим с неба, 95% воронежцев исправно платят.
То же говорят и в налоговой. За прошлый год в регионе собрали 3,7 млрд рублей налогов из 4,5 начисленных. Еще 300 млн взыскали принудительно. Кстати, на базе налоговой начал работу долговой центр. Теперь ФНС также может инициировать банкротство неплательщиков. Правда, пока таких случаев – единицы. Основная масса – это банкроты-добровольцы или те, кто отвечает по искам банков.
– На текущий момент в банкротстве находятся около 3,5 тыс граждан, из которых 1,5 тысячи имеют долги по налогам на сумму 280 млн рублей. Долговым центром в отношении граждан, имеющим задолженность по налогам более трех месяцев в сумме свыше 500 тыс рублей, инициируется процедура банкротства, – рассказал начальник межрайонной инспекции 15 по Воронежской области Владимир Баранов.
При этом популярность личного банкротства пока растёт – спрос за год вырос почти на 70%. Но юристы, сопровождающие процедуру, говорят: при таком подходе судов, это ненадолго.
– Здесь, можно сказать, действует презумпция виновности, потому что суды ко всему придираются. Мы многим отказываем, даже лично ко мне когда обращаются за помощью, раньше было 99,9%, где я брался за дела, то есть с уверенностью давал гарантию, теперь этот показатель снизился на 30% точно, – говорит руководитель юридической компании Денис Турыгин.
Некоторые эксперты считают, что ужесточение правил игры со стороны банков и судов может привести к тому, что любители жить не по средствам или же просто люди, остро нуждающиеся в деньгах, начнут обращаться в сомнительные микрофинансовые организации и к частным ростовщикам. А у этих игроков рынка никаких правил нет.
Главный совет сегодня: не прятаться от банков. Если ситуация действительно сложная, можно попробовать договориться о кредитных каникулах, отсрочке платежей или увеличить срок займа. Как правило, финансисты идут навстречу.
Анна Авдеева